錢列陽：合規(guī)才能使金融行業(yè)行穩(wěn)走遠

【瀚林智庫】北京紫華律師事務(wù)所創(chuàng)始人、主任錢列陽律師在出席《南方財經(jīng)法律高峰論壇2022》時，發(fā)表了“合規(guī)才能使金融行業(yè)行穩(wěn)走遠”主旨演講，圍繞對金融行業(yè)的合規(guī)性分享了自己的看法。

一、金融犯罪的特點：違規(guī)導致違法甚至犯罪

   錢律師認為，金融領(lǐng)域的合規(guī)，與法律人腦子里的概念有所不同。在法律人看來，“合規(guī)、違規(guī)、行政處罰；合法、違法、刑事犯罪”，在法律人看來是非常清晰的。但在金融行業(yè)，違規(guī)可能直接導致違法，甚至犯罪。 因為有獲利。如果沒有獲利，就根本不會違規(guī)。 這就是金融行業(yè)的特點。

二、加強金融專業(yè)學習，是當務(wù)之急

對絕大多數(shù)法律專業(yè)人士來講，金融知識和金融運作幾乎是空白和壁壘。所以這是需要法律人不僅在業(yè)務(wù)上要學習走進金融圈。還要在觀念上發(fā)生改變，就是不要用傳統(tǒng)的社會的一些觀念來看金融操作行為。如：對賭，在金融行業(yè)就是一個合法操作。投機，并不是一個貶義詞，而是一個正常的金融行業(yè)的中性詞匯。投資就是投資，投機就是投機，這里的做空、做多，這個多頭、空頭，這些都是金融手法。那么金融的本質(zhì)的核心根本不是在玩錢，是在玩錢的使用權(quán)，是在玩時間，打的全是時間差。所謂的資金鏈斷裂，實際上是資金使用的時間鏈斷裂。接不上，給他3個月，錢一補上馬上就OK了。所以這是金融行業(yè)里拿時間做維度，時間軸來操縱一個業(yè)務(wù)，和我們法律人實實在在地學法律然后做實體，是不一樣的。這些觀念都需要改變。

因此，只有不斷加強對金融知識、銀行、保險、證券、基金業(yè)務(wù)和知識的學習，才能對準確理解和把握涉及金融法律方面的專業(yè)問題。對法學院的學生來講，極其缺乏金融專業(yè)知識，在金融“常理“和”法理“之間缺乏必要的經(jīng)驗和把控能力，所以要加強學習和培訓。而金融專業(yè)人士也在常理和法理之間，打時間差，鉆空子。

三、金融犯罪的發(fā)生往往產(chǎn)生于基層員工

通常是一線的交易員、部門經(jīng)理、程序員這個層面的人，他們在現(xiàn)行的規(guī)章制度下，經(jīng)過了一段時間的工作熟能生巧，最后產(chǎn)生了一套自己的規(guī)則。這套規(guī)則本來12345，他變成了135，省了24，然后多了67。因為利益驅(qū)動，因為可以利用自己的權(quán)力，利用錢在操作的中間階段，在自己手里能夠多停一個月，而這一個月的時間差剛好為自己盈利。但在錢運轉(zhuǎn)的過程中出了意外，錢回不來了，暴露了，資金口敞開了，于是挪用資金、職務(wù)侵占等所有這些犯罪都來了。

四、法律人在金融合規(guī)中最應(yīng)注重的核心恰恰是金融行業(yè)中眾多的部門規(guī)章

有些常理在金融行業(yè)里未必合法的原因是涉及到金融監(jiān)管，犯罪嫌疑人會利用一些小地方鉆空子，鉆的恰恰就是常理和法理這兩塊木板之間的縫隙，這是犯罪嫌疑人的犯罪手法。比如銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強銀行承兌匯票業(yè)務(wù)交易資金賬戶統(tǒng)一管理。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購資金應(yīng)由票據(jù)轉(zhuǎn)入行將資金劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本行開立的一般存款賬戶，不得轉(zhuǎn)入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在他行開立的賬戶，防止隨意開戶和資金體外循環(huán)。應(yīng)明確專門部門負責交易資金賬戶的監(jiān)測和管理。如果不符合規(guī)定，就成為票據(jù)詐騙罪中犯罪嫌疑人獲得贓款的手段，就是違規(guī)的。

比如說銀行和銀行之間的票據(jù)，貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。我把票據(jù)給你，你把錢給我，給到哪一個戶頭？ 2012年286號中國銀監(jiān)會的通知里面明確規(guī)定，如收到了票據(jù)，打出錢的時候，A銀行把票據(jù)給了B銀行。B銀行要打錢給A銀行，你只能打兩個賬戶。要么你到A銀行開個賬戶，你把該給A銀行的錢打到你在那里的戶頭上。要么你打到A銀行帳戶的中國人民銀行準備金賬戶上，我把錢打到你的準備金賬戶。OK，沒問題，只能打這兩個。你A銀行不能在第三地、第四地、在其他的銀行開戶，然后我把錢打到那個地方去。

恰恰就是這樣一條看似并不顯眼的2012年的286號文件的規(guī)定這條，沒有人去關(guān)注它，成為票據(jù)詐騙罪中被告人犯罪嫌疑人經(jīng)濟上獲利得到贓款的手段。 比如有人把錢拿走了。然后這張票據(jù)一直往下轉(zhuǎn)，等到轉(zhuǎn)到人家發(fā)現(xiàn)這張票據(jù)有問題了再倒回來，錢已經(jīng)沒了。逃避金融監(jiān)管。你給我票據(jù)，我給你錢，就是因為打到了其他行的賬戶，然后我把錢轉(zhuǎn)走。所以中國人民銀行下了規(guī)定?？墒牵卸嗌偃藭斫夂椭?？所以我說小小的一個合規(guī)違規(guī)，最后帶來的是什么？是巨大的犯罪收益。這就是金融犯罪的特點。

所以，只有合規(guī)，才是金融行業(yè)行穩(wěn)致遠致遠的“壓艙石”。

【瀚林智庫   錢列陽大律師簡介】

錢列陽律師，北京紫華律師事務(wù)所創(chuàng)始人、主任，畢業(yè)于北京大學法學院，獲碩士學位，為中國刑事辯護、金融犯罪領(lǐng)域著名大律師，并在北大、清華大學、人民大學等十余所著名高校法律學院擔任客座教授和導師。

曾承辦：

"中國私募第一人"徐翔操縱證券市場案；原鐵道部部長劉志軍受賄、濫用職權(quán)案；原華潤集團董事長宋某受賄案；廈門遠華公司走私案；e租寶張某集資詐騙案；宏源證券、海通證券、華泰證券職務(wù)侵占案等多起在國內(nèi)外有重大社會影響的案件。

現(xiàn)任：

中國證券投資基金業(yè)協(xié)會法律專業(yè)委員會委員、中華全國律師協(xié)會刑事業(yè)務(wù)委員會委員、中國行為法學會司法分會副會長、中國法學會刑事訴訟專業(yè)委員會委員、 北京市人大常委會立法咨詢專家委員、并在北京市法學會訴訟法學研究會副會長等十余家機構(gòu)擔任常務(wù)理事、秘書長等職務(wù)。

兼任：

北京大學法學院法律碩士研究生兼職導師；中國人民大學律師學院客座教授、兼職導師；中國人民大學律師學院刑事辯護法律實務(wù)教研室主任；清華大學法學院法律碩士專業(yè)學位研究生聯(lián)合導師等15家國內(nèi)著名高校的客座教授及導師。