今天的安排決定明天的命運(yùn)

夏日鳴蟬， 暑熱中連續(xù)去聽了幾次高質(zhì)量私享會(huì)， 公司請的都是經(jīng)濟(jì)或法律方面的資深人士， 內(nèi)容扎實(shí)有料， 引人思考，方法實(shí)用，結(jié)果有效。

借著回顧和思考，我和朋友們分享下我學(xué)習(xí)到的要點(diǎn)。

一、標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖的思考

看了這張圖，或許您早已熟悉并已付諸行動(dòng)了。希望您已把要花的錢， 保命的錢和生錢的錢都準(zhǔn)備好啦。我們現(xiàn)在要說的重點(diǎn)是右下角的保本升值象限， 請注意關(guān)鍵詞：保本， 升值。

幾場講座中， 律師、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、企業(yè)家、信托、金融、保險(xiǎn)相關(guān)人士都不約而同地講到，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，共同富裕及老齡化社會(huì)，長壽時(shí)代到來及當(dāng)下世界政治、經(jīng)濟(jì)、疫情、戰(zhàn)爭和人文狀況巨變的大時(shí)代背景下， 企業(yè)家或高收入、高凈值客戶的創(chuàng)富，傳富和用富的閉環(huán)已在悄然發(fā)生著如下的變化：

1、財(cái)富從追求收益到注重資產(chǎn)安全

2、從企業(yè)創(chuàng)富到學(xué)習(xí)金融守富

3、從個(gè)人決策到引入金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)助力

另外，長壽時(shí)代下還有著三減三化的趨勢：

減固定資產(chǎn)， 家庭資產(chǎn)金融化

減風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)， 金融資產(chǎn)保險(xiǎn)化

減應(yīng)稅資產(chǎn)， 保險(xiǎn)資產(chǎn)信托化

普通百姓把辛苦掙的或攢下的錢大比例存入利率越來越低的銀行， 或是把錢只放在銀行活期賬戶被通脹大部分吞噬的情形到了非變不可的時(shí)刻了。

您或許已發(fā)現(xiàn)或遇到，越來越多的銀行客戶經(jīng)理在力推年金類保險(xiǎn)， 投連萬能保險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)， 甚或是泰康的養(yǎng)老社區(qū)單。您覺得這是為什么？

7月4號《財(cái)經(jīng)每日早新聞》提到，四大行五年期定存利率比三年期低，專家說銀行覺得長期不合算。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為目前利率處在下行周期， 利率倒掛現(xiàn)象表明銀行不鼓勵(lì)儲戶存五年期存款， 不想為五年期存款承擔(dān)更高的成本。

困則思變，銀行理財(cái)不承諾保本了， 利率也持續(xù)下滑了， 那保值升值機(jī)會(huì)， 甚至是財(cái)富平穩(wěn)傳承的機(jī)會(huì)在哪里呀？

專家們提到，中國經(jīng)濟(jì)的演變之一是從人口紅利轉(zhuǎn)向女性經(jīng)濟(jì)，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，向高質(zhì)量、重視健康、長壽、富足方面發(fā)展。財(cái)富結(jié)構(gòu)將發(fā)生深刻的全面的變革。

越來越多的中產(chǎn)或高凈值人群把目光轉(zhuǎn)向了金融保險(xiǎn)， 因?yàn)樗麄兛粗氐氖潜ｋU(xiǎn)的三個(gè)基本屬性：

1、保險(xiǎn)的安全性：解決了需要長期規(guī)劃的，保本保值的養(yǎng)老需求或是子女教育金；

2、保險(xiǎn)的指向性： 解決了財(cái)富的定向傳承；

3、保險(xiǎn)的穩(wěn)定增長性：幫助了客戶資產(chǎn)中長期的配置需求。

與健康險(xiǎn)買夠就好的原則不同， 年金險(xiǎn)在老齡化， 長壽時(shí)代背景下配置的策略是越充足越安心， 越有底氣，有能力享受專業(yè)化服務(wù)， 盡量不讓兒女操心。

舉個(gè)中年客戶年金規(guī)劃案例

王女士40歲， 企業(yè)管理人員， 身體健康， 育有一子。

訴求：想通過保險(xiǎn)為自己準(zhǔn)備一筆專款，用于伴隨終生的養(yǎng)老金補(bǔ)充。

計(jì)劃：以自己為投保人/被保險(xiǎn)人選擇了泰康惠贏人生（愛家版）年金保險(xiǎn)

年繳5萬,繳費(fèi)期10年。

附加惠贏添福50萬保額（保至70歲）， 年繳42550，繳費(fèi)期10年。

設(shè)計(jì)保單身故受益人為兒子，將來直接完成傳承。

所得：伴隨終身穩(wěn)定現(xiàn)金流：

1、主險(xiǎn)生存保險(xiǎn)金：第6年-64歲， 每年給付14700

2、主險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)金：65-105歲， 每年給付14700

3、主險(xiǎn)保證領(lǐng)取25年， 65歲起， 保證給付25年的養(yǎng)老金367500

4、附加惠贏添福： 70歲額外一次性給付生存保險(xiǎn)金925500元

5、**萬能賬戶隨時(shí)追加，終身享額度；賬戶部分領(lǐng)取， 抵交主險(xiǎn)保費(fèi)；賬戶部分領(lǐng)取， 解決資金需求和養(yǎng)老補(bǔ)充

通過這份方案幫助客戶：

1. 達(dá)成專屬養(yǎng)老金的預(yù)存、預(yù)留， 為自己的未來存錢，愛自己

2. 提前鎖定、指定專屬受益人

3. 還能實(shí)現(xiàn)投保人對保單的掌控權(quán)，所有權(quán)， 支配權(quán)。 為自己和家人安排好長壽的，樂活的人生

（備注：保險(xiǎn)公司同一產(chǎn)品或萬能賬戶追加在不同時(shí)期或有不同的優(yōu)惠政策， 細(xì)則請閱讀保單具體條款）

正如王女士所想所做的，每年5萬-10萬的投資相信許多人都能做到的， 細(xì)水長流， 用時(shí)間換財(cái)富， 用利息換資產(chǎn)。借助專業(yè)的力量為明天的自己做好今天的安排！

【瀚林智庫作者簡介 董琦】

董琦女士，出生于北京，畢業(yè)于北京大學(xué)(BA)、美國城市大學(xué) （MBA）。泰康集團(tuán)HWP（健康財(cái)富規(guī)劃師），加拿大多倫多房地產(chǎn)協(xié)會(huì)會(huì)員&經(jīng)紀(jì)，安省注冊營養(yǎng)師。

成功職業(yè)經(jīng)驗(yàn)：

1、20多年在國家部委和世界500強(qiáng)企業(yè)做人力資源管理與培訓(xùn)。

2、20多年加中兩國多城市房地產(chǎn)投資、買賣與財(cái)富管理的成功經(jīng)驗(yàn)。