年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，哪款適合您？

本人在瀚林國(guó)際發(fā)表“今天的安排決定明天的命運(yùn)”一文后，很多讀者對(duì)“標(biāo)準(zhǔn)普爾圖”非常有興趣，紛紛問(wèn)我，增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)有啥區(qū)別， 買(mǎi)哪種保險(xiǎn)更好？

其實(shí)就像蘿卜白菜各有所愛(ài)，冰箱空調(diào)各有所用。保險(xiǎn)也一樣，適合自己的才最好。對(duì)應(yīng)的人群、場(chǎng)景不同，每個(gè)產(chǎn)品起到的作用也不同。

具體來(lái)說(shuō)年金險(xiǎn)，拆開(kāi)看是“年—金”， 字面上的意思是“年年有金”，即在確定的時(shí)間，有確定的金額，給確定的人，就像領(lǐng)退休金一樣踏實(shí)。

年金險(xiǎn)通常都有保底利率，安全，確定，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，配加萬(wàn)能賬戶助力財(cái)富增值，是典型的長(zhǎng)期投資理財(cái)配置。它能穿越經(jīng)濟(jì)周期， 提供與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流， 越長(zhǎng)壽越富足。

泰康的年金險(xiǎn)近幾年收益穩(wěn)定地保持在5%左右，在行業(yè)里很有競(jìng)爭(zhēng)性。保底利率不同，目前多在2.5%-2.85%。 越早開(kāi)始，利用時(shí)間的魅力和復(fù)利效果收獲則越豐厚。年金險(xiǎn)有生存保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金。

增額終身壽險(xiǎn)：滿足人們資產(chǎn)保值和財(cái)富傳承需求的保險(xiǎn)金融工具， 簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)它更像是一款披著保險(xiǎn)外衣的理財(cái)產(chǎn)品。

近1-2年由于眾所周知的原因，其他金融理財(cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)大幅波動(dòng)，不少人甚至經(jīng)歷了平均20-30%的虧損， 這讓平時(shí)很不起眼的3.5%復(fù)利收益的增額終身壽險(xiǎn)忽然間變得很香。特點(diǎn)是：

1、安全， 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)， 保本保息， 3.5%（目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)容許的最大保證收益率）復(fù)利增長(zhǎng)寫(xiě)進(jìn)合同。但目前市場(chǎng)上不斷有聲音說(shuō)快停售了， 銀行和保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)人士自己也在買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，那就且買(mǎi)且珍惜吧。在眼見(jiàn)的利率持續(xù)下滑和各種不確定風(fēng)險(xiǎn)因素快速疊加的大環(huán)境下它能帶來(lái)穩(wěn)穩(wěn)的安全感。

2、收益穩(wěn)定增長(zhǎng)，不用擔(dān)心虧損， 3.5%的復(fù)利換算成單利，威力極大。

3、靈活性：有需要可部分領(lǐng)取， 隨需而用。適合中長(zhǎng)期理財(cái)。

【案例】：以泰康傳世有約（增額）歲添福終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例

投保人李女士， 40歲， 公司職員，身體健康， 育有一女

年繳42182， 10年繳清， 保終身， 基本保額28萬(wàn)元。

她擁有的保障是：

1.全面保障終身守護(hù)—包含高殘與身故保障， 解決后顧之憂；

2.歲歲添福，穩(wěn)定傳承—有效保額3.5%復(fù)利增長(zhǎng)， 資金安全， 高額傳承；

3.允許轉(zhuǎn)換年金， 合理規(guī)劃資金運(yùn)用。

保單責(zé)任： 當(dāng)被保人年齡達(dá)60/80、90周歲時(shí)：   

客戶90歲時(shí)，則累計(jì)已交保費(fèi)421，820元

保單現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到1，654，940元

有效保險(xiǎn)金額1，510，898元

高殘保險(xiǎn)金或身故保險(xiǎn)金達(dá)1，654，940

真正做到需要時(shí)取出用， 不用時(shí)資產(chǎn)保值增值，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)， 財(cái)富高額傳承。

概括下要點(diǎn)，年金險(xiǎn)的特點(diǎn)是長(zhǎng)期，穩(wěn)定（有保底利率）安全， 定時(shí)， 定人， 定額給付。

增額終身壽是兼具中長(zhǎng)期， 3.5%復(fù)利， 安全， 靈活， 資產(chǎn)保值，財(cái)富傳承。

希望我的介紹能回答您的問(wèn)題。沒(méi)有最好的， 只有適合的。為自己和家人盡早安排好才是睿智的， 祝您安康無(wú)憂！

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【作者簡(jiǎn)介】

董琦女士，出生于北京，畢業(yè)于北京大學(xué)(BA)、美國(guó)城市大學(xué) （MBA）。泰康集團(tuán)HWP（健康財(cái)富規(guī)劃師），加拿大多倫多房地產(chǎn)協(xié)會(huì)會(huì)員&經(jīng)紀(jì)，安省注冊(cè)營(yíng)養(yǎng)師。

成功職業(yè)經(jīng)驗(yàn)：

1.   20多年在國(guó)家部委和世界500強(qiáng)企業(yè)做人力資源管理與培訓(xùn)。

2.   20多年加中兩國(guó)多城市房地產(chǎn)投資、買(mǎi)賣(mài)與財(cái)富管理的成功經(jīng)驗(yàn)。